教育理财规划要未雨绸缪的知识
教育理财规划要未雨绸缪的知识
2007年05月31日 07:09 所谓“望子成龙,望女成凤”,如何为
教育理财:宜早不宜迟
曾有人估算,现在一个小孩在国内读到大学毕业,不包括生活费,
留学,仅留学费用就在30万至60万元不等。然而这些仅仅是现在的数字,假设学费以每年3%增长,那么10年后,在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右!如此庞大的数字,使子女教育费用将成为家庭中仅次于购房的一项支出。
兴业南京分行CFP注册金融理财师严萍表示,教育理财最重要一点是合理考虑风险收益,在小孩不同的年龄段应选择不同的投资。典型的教育周期为15年,在周期的起步阶段,父母受到年龄、
光大南京分行理财
教育储蓄:适合小额教育费用
教育储蓄为零存整取定期储蓄
教育储蓄刚刚问世时,曾一度因免缴利息税而受到学生家长的青睐。但由于其存在着免税手续复杂、存款限额较低等诸多弊端,如对象为小学四年级以上的在校学生,支取时必须提供所在学校出具的存款人正在接受非义务教育的证明,每一账户本金合计最高限额为2万元等规定,因而近年来备受冷落。
不过
办理教育储蓄应注意五点:
1.必须为4年级以上学生,账户到期领取时,孩子必须处于非义务教育阶段;
2.到期支取时必须提供接受非义务教育的身份证明,才可享受整存整取利率并免征储蓄存款利息所得税;
3.提前支取时必须全额支取;
4.逾期支取,其超过原定存期的部分按支取日活期储蓄存款利率计付利息;
5.存款方式灵活,在选择按月存款时,存款人可选择每月固定存入、按月自动供款或与银行自主协商三种方式。此储蓄品种最高金额为每户2万元,存款人若选择每月存5000元,4个月即可缴完,但至少要存两次,每次最多1万元。另外,选择自动转账功能时必须签订协议,必须是同户提供转账。例如,孩子作为教育储蓄的存款人,父母的账户不可提供转账,只能从孩子的其他账户中转账。
基金定投:小钱变大钱
基金定投业务是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后,根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款(行情论坛)项,从而完成基金购买行为。比较类似于银行的零存整取方式。一般来说,基金定投比较适合风险承受能力低的工薪阶层、具有特定理财目标需要的父母(如子女教育基金、退休金计划)和刚离开学校进入社会的年轻人。
与此相对应的是一次性投资,就是在某一时点一次性的购买基金的行为。应该说,这两种投资方式各有所长。一般来说,单笔投资需要一次投入较多的资金,买入时机的选择会对收益率产生较大的影响。因此,单笔投资者需要对市场状况进行
举一个例子,假如一对夫妇计划为其儿子建立一个教育基金,假设儿子刚上小学,投资年限为16年,已经决定投资华夏基金旗下的华夏成长(净值持仓)证券投资基金,期望年收益率为10%,每期扣款500元,申购费率为1.8%,收费方式为前端收费,将这些信息输入华夏基金公司提供的定期定额投资计算器,可以得出到期收益为134984.26元,期间申购总费用1728.00元,到期本利和230984.26元,这样一笔钱,应该可抵孩子读
严萍表示,定投基金的年收益基本相当GDP的增长速度,大概在8%至10%左右,完全能够抵抗通货膨胀率,而且这种“定投计划”避免了人为的主观判断,不必在乎进场时点,也不必在意市场价格,无需为股市短期波动改变长期投资决策。10年以上,等孩子成年,可以解决不少教育费用、婚嫁费用甚至
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