教孩子打理压岁钱

上周六，《一周财富》与光大银行厦门分行联合举办了一场“教孩子打理压岁钱”理财讲座。周六上午通常是睡懒觉的时间，但许多家长还是带着孩子一大早就来了。家长听讲座，孩子在皮亚杰培训学校的老师带领下玩起了数学游戏，培养对数字的兴趣。家长说，不听不知道，原来觉得让孩子理财有点太早了，现在看来，完全有必要。本期“小杨理财信箱”就请银行专家为你介绍，如何让你的孩子成为一个小小理财高手。 

特邀专家：光大银行厦门分行“阳光理财中心” 刘凌燕 

6岁学会找钱 

美国家庭对儿童的理财教育是系统性的，例如：3岁到4岁能辨认硬币和纸币，5岁时要知道钱是怎么来的，6岁学会找钱，7岁能看价格标签，8岁时就开始打零工赚钱并储蓄等等，到了高中毕业，一般都会让孩子参与一定的股票、债券投资了；法国人给孩子的零花钱比较慷慨，6岁时每月就能有600法郎，他们通过引导孩子合理储蓄来培养理财意识。 

相比之下，中国的孩子主要是靠模仿父母的消费行为来完成理财学习，缺乏理财的主动性，而父母似乎也不愿意让孩子太多接触钱。 

设立小账本 

（一）从小树立正确的理财价值观 

要培养孩子对钱的责任感，在合适的时候让孩子通过劳动来赚钱，并督促他们养成储蓄的习惯，一般情况下，储蓄为收入的20%－30%是比较合适的。也就是说，不管是父母给的还是孩子自己“挣”来的钱，都要有意识地让他们拿出一部分作为储蓄。 

（二）学会基本的财务知识 

让孩子根据自己的收支情况，建立一个小账本，记录每个月的收入（零花钱、特别奖励、压岁钱等）和支出（零食、学习用品、玩具等），每个月月底看看是节余还是透支。与此同时，还要让孩子学会分配储蓄，很多父母只是要求孩子把钱放在储蓄罐里，不准消费，这会让孩子有点迷惑：那我为什么要储蓄呢？其实，懂得合理分配收入与支出才是理财的开始。 

别小看这些细节，它们已经包含了储蓄分配、收支平衡、消费等基本的财务知识。 

（三）理财基本技能的培养 

1.情景教育：可以在家里模拟银行、小卖部的情景，设定一个主题，让孩子自己来判断如何正确储蓄和花钱。另外，父母的理财行为本身就是一个潜移默化的“情景教育”，大手大脚的父母是不会教出勤俭节约的孩子的。 

2.实际操作训练：父母上银行存款取款的时候，可以有意识地带上孩子，从与银行柜员交谈、输密码、点钱等基本操作开始学起。 

3.营造理财氛围：让孩子参与到家庭的财务目标中来。比如，家里有买车的计划，可以把买车后的好处告诉孩子，还可以把要买的东西的图贴在墙上、冰箱上，让孩子天天看得到。或许哪天您忘了关灯，孩子就会提醒你：爸爸妈妈，要省钱买车，记得关灯哦。 

儿童理财相关产品 

（一）教育储蓄 

教育储蓄是一种专项储蓄，主要是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金。期限分1年、3年、5年，最高限额2万元。利息收益高于一般的定期储蓄，而且免税。但缺点是手续比较繁琐，而且限制条件较多，可以作为一种辅助理财产品。 

（二）儿童教育保险 

属分红保险的一种，也是以积累儿童教育资金为目的。期限一般是5至10年，收益率根据保险公司的业绩而定，不确定性较大，同时，目前许多家庭对保险业务员信任度还不高，购买儿童教育保险不仅要看产品，还要看保险公司的持续经营能力。 

（三）人民币理财产品 

现在银行在人民币理财产品中也推出了一些“儿童教育”主题产品，期限从半年到5年不等，收益率比较稳定，适合对各个年龄段孩子的教育投资进行规划。如果有临时急需资金，还可以向银行申请质押贷款。