孩子患病,可获哪些保障

　　以前孩子患病的医药费,由孩子父亲或母亲一方承担50%。现在除了少数国企和事业单位还保留着外，其他单位已逐渐取消或根本没有。取而代之的是社会性的保险和商业性保险。　
　　为了便于了解，笔者假设了一些疾病。最终的解释权归建立“上海少儿住院基金”的机构或商业性保险的保险公司。　

　　一.假设孩子患上“白血病”“恶性肿瘤”等重大疾病　
　　如果办理了“上海少儿住院基金”，可以获得全部住院医疗总费用的30%至44.44%的报销。但　
　　是，每名患儿每年度获得报销的总额不得超过8万元。　
　　如果买了商业保险，则根据你所买的保额、保险品种，相应获得几万元的一次性赔偿，部分的住院医疗费用，手术费用，住院补贴。注意：在购买时要看清保险公司对患重大疾病的界定词，如：“初患某某病”、“首次诊断某某病”等等。要看清部分住院医疗费用的补偿，是先扣除自己支付的，然后按比例补偿；还是先保险公司补偿，超过部分自己支付等等。否则，都将影响获得保障的结果。　

　　二.假设孩子患肺炎、阑尾炎、扁桃腺炎等一般疾病住院或较严重外伤住院　
　　这里举两个实例来看能或多少保障。一个10岁的男孩，在学校参加了“上海少儿住院基金”，　
　　去年患阑尾炎手术住院。除去挂号费、伙食费、陪客费，符合报销范畴的住院医药费用约1900元，按“上海少儿住院基金”规定：50%由家长单位报销（单位不能报销的，则自理），还有50%，即950元，由“上海少儿住院基金”支付60%，即570元。　
　　另一个5岁的男孩，其父母为他投保了美国友邦保险公司的“儿童综合个人意外伤害保险”，今年初，疝气手术住院，获得手术费补偿1000元和住院3天补助60元。　

　　三.假设孩子患伤风感冒或骨折、缝针等轻度外伤　
　　伤风感冒是常见小病，一般家长都能支付。除有的家长单位可报销50%药费外，其他的社会性保险或商业性保险都无此内容的保障。而骨折、缝针等轻度外伤，因为没有住院，不能享受“上海少儿住院基金”。但有的商业保险公司有这个项目的保障，可以报销因意外引起伤害的全部费用。　

　　四.社会性保险和商业性保险在施行保障中的主要区别　
　　1． 在收费上，社会性保险要便宜得多。如：“上海少儿住院基金”，中、小学生每人每年交20元就能享受。0-3岁婴幼儿每人每年缴40元。而商业性保险的保费相对要贵，可根据您需要的保障内容，每年保费由100元至1000元不等。甚至还有再高一点的。　
　　2． 在选择医院上，参加社会性保险的人员，一般都只能在由该保险机构指定的医院治疗，否则不能享受有关保障；参加商业性保险的人员，就不太受此限制，有较大的选择范畴。　
　　3． 在患病的时间上，获得商业性保险保障的疾病，必须是投保后出现的疾病或症状，而社会性保险却没有这方面的规定。　

　　社会性保险和商业性保险，除了以上主要的区别外，还有一些相同的方面。首先，必须交费才能享受，一年缴一次费，当年度享受保障；其次。参加的对象都是0-18岁的未成年人；再次，所有能报销的医药费用都必须参照国家有关部门规定的医药可报销范畴。　

　　陆臻摘编